近日，“多家银行下调个人账户线上交易限额”被推上热搜，不少普通大众有了用卡的焦虑，但其实更加焦虑的应该是银行，限额是最简单也是最难的风控措施，简单的是手段，复杂的是需要综合考虑风控、用户体验、自身业务影响等诸多因素，稍有不慎，用户可能就转投他行，进而带来自身业务营收的损失。限额的背后，是整个产业的合规焦虑。
银行怎么限额
目前各方报道中，发布了限额公告的主要银行是农业银行、光大银行、浦发银行，以及部分地方商业银行。笔者仅将上述三家银行的政策情况进行横向对比：
其中，光大银行是其信用卡中心发布的公告，针对信用卡业务，且光大银行表示，不是降额，而是提升额度，由原来的3000-5000元限额，提升到1万元，属于用卡体验提升。
而浦发银行是部分分行行为，其中包括成都分行、长沙分行、福州分行，目前笔者尚未找到浦发银行总行发布的公告。
所以除去光大银行，农业银行和浦发银行部分分行才是真正推出的限额政策，且仅仅是针对部分客户，目的多是防范资金风险。
限额的业务类型多为线上，浦发银行所谓的“非柜面业务”，多指不在银行柜台办理的业务，包括但不限于通过网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、销售终端（POS）、自助柜员机（ATM）等业务。
整体来看，这波限额主要是针对电信诈骗以及背后的反洗钱、资金安全问题。但许多人疑问，反电信诈骗、防“跑分”洗钱也不是一天两天了，怎么最近银行突然就这么焦虑了呢？其中也存在许多变与不变。
反电信诈骗与反洗钱的压力
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从业务发展出发，没有任何一个银行愿意限制客户的额度，除非存在巨大风险。风险又可以分为对自身的威胁和来自监管的处罚。
本周，在国务院新闻办公室举行的打击治理电信网络诈骗犯罪工作进展情况发布会上，人民银行再次强调压实主体责任。商业银行、支付机构按照“谁的账户谁负责”“谁的商户谁负责”“谁的钱包谁负责”，持续落实风险防控责任，断开涉诈资金链条。
同时，公安部也公布了一组数据。2021年，公安部会同最高法、最高检、工信部、人民银行和三大运营商持续推进“断卡”行动，打掉“两卡”违法犯罪团伙4.2万个，查处犯罪嫌疑人44万名，惩戒失信人员20万名，此外，惩处营业网点、机构4.1万个。
其中惩处的网点就包含了银行网点。
此外，因为防范电信诈骗、跨境赌博、洗钱不力
