【西安收钱吧0.3秒到】截止2021年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额860.4亿元

2022年 9月 15日 0条评论

近日,中国银行业协会发布《中国银行卡产业发展蓝皮书(2022)》(以下简称《蓝皮书》),从银行卡产业发展、政策法规、产品与服务、风险管控、客户体验与消费者保护、高质量发展探索与实践等多个方面,介绍了2021年我国银行卡产业各项工作举措和成果。

一、银行卡产业总体向好,交易规模显著回升,信贷余额正向增长,整体风险有所缓和

2021年,中国经济持续复苏、平稳运行,实现了8.1%的经济增速,居民消费水平有所回升,银行卡产业总体向好,人均持卡量保持增长,交易规模显著回升,银行卡产业整体风险有所缓和,银行卡欺诈率持续下降,境外受理网络规模持续扩大。

截至2021年末:

发卡方面,银行卡累计发卡量92.5亿张,当年新增发卡量2.7亿张,同比增长3.0%,增速逐年放缓;

交易方面,全国银行卡交易金额1,060.6万亿元,同比增长33.8%;

受理方面,我国境内受理商户累计2,798.3万户,同比下降3.3%,银联卡境外受理商户总数超过3,500万户,同比增长9.4%;

风险方面,银行卡未偿信贷余额8.62万亿元,比上年增长8.9%;信用卡逾期半年未偿信贷总额860.4亿元,同比增长2.6%;银行卡欺诈率为0.32BP,较上年下降0.43BP,实现连续五年下降。

二、银行卡产业严格落实监管要求,坚持规范运营,切实保障消费者合法权益

2021年,《个人信息保护法》《关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(注:2022年7月正式发布)等多个银行卡产业相关政策法规发布,进一步规范银行卡产业发展。

一是从国家法律层面对个人信息保护进行了明确,构建了以“告知-同意”为核心的个人信息处理规则;

二是对信用卡业务从经营管理、发卡营销等多方面提出了规范要求,促进信用卡业务规范健康发展;

三是全面实行信用卡利率市场化,促进银行业提升经营和管理能力;四是防范洗钱、恐怖融资和跨境赌博等违法违规行为,保障金融安全。

《蓝皮书》显示,在一系列政策法规的引导下,各商业银行坚持规范运营,全面梳理评估贷前、贷中、贷后等环节处理个人信息活动的范围、目的和方式,保障个人信息安全,逐步探索信用卡利率市场化改革方案,有效提升信用卡资产质量,进一步限制睡眠卡率、严控过度授信、强化资金流向监测、加强合作机构管理,切实保障消费者合法权益,防范系统性金融风险。

三、银行卡产品服务紧跟国家战略导向,科技创新满足客户需求

2021年,银行卡产品与服务紧跟国家战略,用科技创新满足客户需求。在紧跟国家战略上,推出乡村振兴、绿色环保等主题卡产品,助力国家战略实施;持续开展优惠券发放等活动,促进消费增长与升级;深化与大型互联网平台及零售头部平台合作,为老年群体提供专属热线和服务,保障社会民生。

在科技创新上,无介质数字信用卡逐渐普及,信用卡、手机和APP相互融合,客户使用更加便捷;智能语音、智能外呼技术广泛应用于客户服务,服务过程更加人性化;引入直播、图文定制和视频探店等互联网营销模式,客户感受更加直观真实;以大数据为基础开展个性化、差异化营销,营销效率大幅提升,产品服务更贴合客户个性化需求。

四、银行卡产业加强主动风险防控力度,科技赋能提升风险防控能力

《蓝皮书》显示,2021年,银行卡产业发展也面临着欺诈风险线上化、外部风险传导、黑灰产投诉等诸多挑战。

对此,银行卡产业坚持长远审慎的风险管理理念,积极应对风险挑战,严把准入关口,加强综合授信管理,加大不良资产回收处置力度,强化资金用途管控,不断提升数字化反欺诈能力。

2021年,信用卡行业整体风险较2020年有所缓和,资产质量整体向好。

五、银行卡产业深入洞察客户需求,推进提升客户体验的系统性建设

随着“90后”“Z世代”成为消费主力,银行卡产业积极回应年轻客群对银行卡产品的优质体验、品牌文化调性的期待。为此,产业各方进一步深入洞察客户需求、客户偏好,打磨差异化的产品及服务流程。

2021年,银行卡产业依托金融科技,多角度挖掘细分客群消费需求,为精细化经营提供指导方向。同时,从顶层战略设计、数字化能力提升、“客户-员工”声音收集、品牌建设四个方面进行客户体验的系统性建设。

此外,银行卡产业高度重视消费者权益保护工作,将其融入经营管理各个环节,落实主体责任,完善工作机制,规范业务行为,加大培训、教育宣传和检查力度,切实提升消保工作质效。

六、银行卡产业积极践行新发展理念,推动产业高质量发展

2021年,银行卡产业积极践行创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,进行了有益的实践和探索,取得丰硕成果。

在创新发展方面,银行卡产业持续深化人工智能、大数据、云计算等技术应用,聚焦数字化基础设施建设,持续夯实底层能力;推进管理模式创新和核心业务流程优化,探索系统化管理、智慧化运营,提升数字化运营效能和客户体验。

在协调发展方面,一方面,银行卡产业维护市场公平秩序,推动产业规模、质量、效益协调发展;另一方面,在推动区域经济一体化、乡村振兴等方面持续发力,为经济、社会、区域协调发展贡献金融力量。

在绿色发展方面,一方面,银行卡产业通过大力推广申卡线上化、卡片虚拟化、账单电子化和新能源汽车金融服务,减少资源消耗和碳排放;另一方面,以卡为媒,推出低碳产品和权益,组织开展环保宣教和公益活动,引导消费者践行绿色发展理念。

在开放发展方面,银行卡产业“走出去”步伐加快,境外受理网络覆盖面进一步扩大,中国支付品牌国际影响力显著提升;有序推进银行卡产业“引进来”,逐步开放境内支付清算市场,维护市场公平竞争,促进效率提升;银行卡产业链开放共享不断深化,打造用户共享、场景互通、协同发展的行业合作新范式。

在共享发展方面,银行卡产业始终坚守金融为民的初心。2021年末,银行卡消费金额占社会消费品零售总额(剔除房地产、大宗批发等交易类型)的比例已达49.2%,成为促进消费增长和升级的重要力量。《蓝皮书》显示,银行卡产业勇于担当,积极参与抗震救灾、疫情防控、精准扶贫等国家重大任务,组织开展定点帮扶、公益慈善、金融知识宣传教育等活动,运用金融科技、普惠金融等手段,大力提升银行卡服务的覆盖面和可得性,共享发展成果,推进共同富裕。

 

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