“一机一码”下的各方对策

2023年 10月 16日 195点热度 0人点赞 0条评论

“一机一码”的落地仍然在持续发酵,【西安商家聚合秒到收款码办理电话:15691990887】事情正朝更加“有趣”的方向发展。上有政策与下有对策的戏码在不断上演,考验各家收单机构智慧的时候已经到来。

“自动挡”重回“手动挡”?

商家

自从9月中旬,央行召开加强支付受理终端及相关业务管理工作会后,259号文要求的“一机一码”加速落地(详情见:《放弃幻想,259号文落地成定局》),各类消息在坊间不断口耳相传。一方面是收单产业上下游关注“一机一码”落地执行情况如何;另一方面彼此之间也不断地“探索”规避手段,寻找“对策”。

最近已经有部分收单机构从部分省市逐步落实“一机一码”,但同时也出现了“下有对策”的情况。纵观各家“对策”,可以简单但不一定精准地描述为由“自动挡”重回“手动挡”的时代。

部分收单机构允许商户重新修改自身商户名称,或每月五次,或每天一次,甚至有不限制次数的情况,不同机构设置的次数有所不同。另有收单机构提供了商户名称刷新按钮,每点击一次即可自动换成不同商户名。

这像极了过去的“手动挡”。

2019年年中,清算机构要求,“各收单机构要全面排查梳理自身收单业务开展情况,确保交易商户的真实性,严禁存在一机多商户违规情形,包括终端用户自选、APP用户自选、微信公众号自选、优惠券自选等各类衍生手段。确保于2019年6且15日前全面完成整改,上送真实准确交易数据。”

所谓的“自选商户”,就是用户可以根据需求,来选择自己手上POS机的商户名,进而明确商户类型,根据相应的MCC码进行支付结算。“自选商户”的好处是,信用卡套现的群体可以更好地进行“薅羊毛”,赚取更加高额的信用卡积分。

此规定之后,收单机构再一次玩起“上有政策,下有对策”的把戏,将用户可以自己选,变成收单机构帮助用户选,更加智能的自动选取商户类型,也就是变成了“自动挡”。这考验着收单机构的智能运营体系、优质商户池等。

而现在“一机一码”的落实和跳码追罚事件的作用下,新的“对策”又好像重新让用户自己选,所以很多人认为,又从“自动挡”变成“手动挡”。

然而这一新“对策”是“安慰剂”还是“特效药”还有待观察。因为无论“手动挡”还是“自动挡”,其背后的核心逻辑都是MCC码会随之改变;新“对策”在修改商户名后是否会随之修改MCC码,进而以不同商户类型完成支付结算,实现费率差套取,成为了关注点。

但无论如何,“下”已经有“对策”了,就看“上”的容忍度了。此番操作下来,监管像是按下了葫芦但又浮起瓢,猫鼠游戏仍然在继续。

挑战背后是否有机遇

 

相比重回“手动挡”的操作,在套利空间压缩的情况下,当下部分收单机构或者代理商也正在尝试新的方向。

鼓励多备几台机器。以代理商在社交网络上宣传为主,主要目的还是希望可以多卖POS机,无论“一机一码”是否执行,多卖POS机都是没错的。很多信用卡套现用户可能真拥有多个POS机,此类话术可以引发用户焦虑,办理更多POS机,是治标难治本的方法。如果市场接受这一做法,那么将对POS厂商有一定的利好。届时也可以通过央行发布的2023年Q4 POS机增长情况,来判断这一鼓励是否会被市场接受。

转向扫码或其他套现产品。扫码套现与POS机套现拥有不一样的运行逻辑,一个以互联网支付巨头为主,另一个则是以银行卡清算体系为主。扫码套现无论是现在,还是过去,都是更加轻量级的套现方式,当然限额、风控情况也不同。为了防范扫码信用卡套现,从2022年8月底开始,微信支付曾多次发布信用卡风险防控提示,提醒合作伙伴防范信用卡业务风险。整体上说,扫码套现仍然不是信用卡套现的主流形式。此外,“碰一碰”、无卡支付产品等方向,也是各方疏导套现需求的探索方向。

转做“真商”,曲线实现金融普惠。在此之前,笔者曾探讨过该方向(详情见:《为什么支付开始关注“真商”了?》),“真商”是近期很多原本从事信用卡套现为主要业务的代理商所关注的,一方面是真实商户的确拥有更为合规的流水,但竞争更大,收入较低;另一方面,通过真实商户,代理商也正在尝试通过与金融机构合作开展联合收单,套取专门为小微商户设立的无抵押贷款,间接满足信用卡套现需求,核心服务逻辑仍然不变。

也有人觉得,如果真的彻底实施“一机一码”,或许整个信用卡套现行业会回顾到10年前大POS套现的时代,但过去的风险已经暴露,又怎么回得去?

信用卡套现是一个政策和市场变化都异常快速的领域,曾有资深从业者说过,这是一个一年一洗牌,甚至一年洗三次牌的行业;回顾过往,银行卡收单管理办法对个人持有POS的开放、手机刷卡器带来的技术变革、96费改的机遇与挑战、261号文对电销POS的限制、跳码套码的手动与自动切换、信用卡代还的整治等等,每一次的市场与政策调整都伴随着行业的起起落落,但这一业态始终存在。而今“一机一码”来到,这是否只是行业发展历史的又一次波澜,亦或是终结。或许,堵不如疏,重新审视MCC制度,寻找市场需求与政策导向最优解,才是行业走向正规的方向。

西安支付信息网

服务电话:400-836-9597 联系我们:15691990887 微信:a4008369597

文章评论

您需要 登录 之后才可以评论
在线客服
在线客服
联系我们(添加微信)